Cómo invertir como principiante
Cómo invertir como principiante es una de las preguntas más interesantes que puede hacer. ¿Por qué? La oportunidad, la creación de riqueza y un plan a largo plazo para su futuro son objetivos para invertir, y dar incluso pequeños pasos para mejorar sus opciones es un área emocionante que está comenzando a explorar.
Recuerde: todos eran principiantes en algún momento. Invertir no es algo que se enseñe en la mayoría de los entornos, aunque algunos consejos de inversión para principiantes ciertamente ayudan.
Descargo de responsabilidad: este artículo es solo para fines informativos. No pretende ser un consejo de inversión. Busque un profesional debidamente autorizado para obtener asesoramiento sobre inversiones.
Conceptos básicos de inversión para principiantes
Para los principiantes en inversiones que buscan comenzar en alguna parte, parte del problema es que el mundo de las finanzas ha ideado muchas formas de invertir (y la jerga correspondiente). Hay más posibilidades de las que podría contar para poner su dinero a trabajar. Éstos incluyen:
- Inversiones comunes : acciones y ETF (fondos cotizados en bolsa), bienes raíces, interés fijo, 401 (k), IRA, Roth, bonos, fondos mutuos, oro, inversiones sostenibles, oro.
- Inversiones más avanzadas : préstamos entre pares, futuros, opciones, cambio de divisas y más. Estos no se cubrirán aquí.
La pregunta de cómo invertir como principiante se puede responder de diferentes maneras, y analizaremos los puntos de partida clave para que los principiantes exploren:
- Consejos básicos de inversión : cosas útiles para comprender.
- Una mirada más cercana a las acciones, los ETF y la inversión pasiva , algunas de las inversiones y métodos más populares, incluido exactamente de qué se tratan los ETF.
- Recursos de inversión : libros para considerar la lectura, podcasts, lugares útiles para visitar en Reddit, aplicaciones y más. Estos son recursos que también utilizamos y pueden serle útiles.
Recuerde que no tiene que hacer todo a la vez. Sentirse abrumado es natural. Primero, dé pequeños pasos: conozca los conceptos básicos, haga un plan y sepa que necesita educarse más para hacer una inversión más adelante. Todos los inversores siguen aprendiendo todos los días a medida que surgen nuevas formas de ver el dinero.
Primero dé pequeños pasos: conozca los conceptos básicos, haga un plan y siga educándose.
Invertir para principiantes: por dónde empezar
La verdadera inversión no es solo poner su dinero en alguna parte y esperar lo mejor. La inversión implica planificación, establecimiento de objetivos y revisiones y ajustes regulares en su viaje. Para tener éxito en la inversión, también debe comprender el riesgo, equilibrar el riesgo con la recompensa y adoptar un enfoque a largo plazo con su dinero, mientras que, idealmente, establece una cartera equilibrada.
Los consejos de los expertos varían en las inversiones sugeridas, pero rara vez se desvían de algunas verdades comunes: equilibre sus riesgos con inversiones estables, trate de minimizar las tarifas que pueden consumir cualquier ganancia, no intente cronometrar el mercado y considere los impuestos .
Cómo invertir $ 100: pequeños pasos que pueden ponerlo en el camino correcto
Es posible que desee comenzar a invertir con la ayuda de un asesor financiero, un contador o mediante su propia investigación y descubrimiento, que es en lo que nos enfocamos aquí. Sin embargo, saber todo lo que pueda, incluso al contratar a un profesional, es útil para comprender mejor el proceso.
Veamos cada elemento mencionado anteriormente.
Riesgo de equilibrio: crecimiento frente a rendimiento, tiempo y asignación de activos
Un punto clave: el riesgo, en términos de inversión, se relaciona con la probabilidad de que las ganancias de una inversión difieran de un resultado esperado. Específicamente, cuanto mayor es el riesgo, mayor es la probabilidad de que una inversión se arruine.
La cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir está relacionado con su edad, el tamaño de su cartera y su apetito por el riesgo. Literalmente, si está invirtiendo en acciones o activos que lo mantienen despierto por la noche, no es saludable para usted.
En términos generales, los jóvenes deberían sentirse más cómodos tomando opiniones de crecimiento a mucho más largo plazo sobre las acciones, porque los promedios generales se desarrollan durante décadas. Suceden altibajos, pero tener una visión a largo plazo significa capear las tormentas y disfrutar de buenos años juntos. El tiempo es tu amigo.
La inversión de crecimiento puede significar invertir en empresas que tienen buenas perspectivas a largo plazo, pero que en este momento aún no lo han logrado. Los ejemplos incluyen acciones de crecimiento o ETF en el sector de la tecnología, o la inversión en vivienda en áreas que se espera que mejoren pero que aún no están allí.
La cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir está relacionado con su edad, el tamaño de su cartera y su apetito por el riesgo.
Las personas mayores que se acercan a la jubilación estarán más preocupadas por sus inversiones a corto o medio plazo. Una sola recesión podría ser suficiente para acabar con una gran parte de sus inversiones, con un tiempo limitado para recuperarse. La mayoría de las personas mayores buscarán apuestas más seguras, con opciones diversificadas que generen rendimiento o ingresos, como bonos, acciones defensivas o ETF con dividendos, rentabilidades de alquiler de propiedades o interés fijo.
Otra consideración: inversión pasiva vs activa. La inversión pasiva generalmente implica compras y ventas limitadas. La mayoría de los jugadores pasivos no cambian sus inversiones. Los inversores activos pueden no comprar y mantener durante períodos prolongados, prefiriendo mover su dinero. Generalmente, la inversión activa se considera más riesgosa.
Minimice costos, tarifas y evite estafas
¡Buenas noticias! Es bastante fácil invertir su dinero. Malas noticias: eso fácilmente puede significar problemas. Muchas inversiones no son buenas ideas: demasiado costosas, demasiadas tarifas o estafas descaradas.
Cada clase de activo que existe tiene al menos algunos intrigantes que esperan que caigas en su anzuelo. Todo el mundo quiere hacerse rico rápidamente, muchas personas pueden verse tentadas a pasar por alto las señales de alerta debido a las tácticas suaves y la codicia.
Invertir no es un plan para hacerse rico rápidamente, y la inversión nunca debería ser un juego. A veces es una línea muy fina, pero el juego suele ser una apuesta en un escenario de ganar / perder, mientras que la inversión es a largo plazo, estratégica y considerada.
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Pero lo que algunos inversores nuevos no se dan cuenta es lo importante que es evitar tarifas, cargos e impuestos innecesarios. Más sobre impuestos más adelante.
Tarifas: Es muy importante verificar las tarifas y costos asociados con la realización y administración de inversiones. Muchas empresas, contadores y asesores que administran fondos mutuos o administran carteras cobran tarifas como un porcentaje de los activos, junto con los costos administrativos. Las tarifas deben divulgarse como índices de gastos, pero los montos monetarios a menudo están ocultos.
Qué significa: Un índice de gastos del 0,7% anual significa que cada año el 0,7% de los activos totales del fondo se utilizará para cubrir los gastos. Menos del 1% no parece mucho, pero si realiza una inversión de $ 50,000, esa cantidad es igual a $ 350 por año. Un año típico en inversiones seguras solo puede generar una ganancia del 5% antes de impuestos. Luego, retire los impuestos y las tarifas, y su devolución podría caer por debajo del 4% o menos.
¡Afortunadamente, estamos en 2020! Existen opciones extremadamente sofisticadas y de bajo costo para invertir en la mayoría de las clases de activos, así como para financiar su jubilación. Los buenos consejos son más fáciles y más baratos de obtener que nunca, incluidos los robo-advisors que basan las decisiones de inversión en algoritmos que se ajustan a su edad, tamaño de inversión, expectativas de jubilación y apetito por el riesgo.
Impuesto: Sepa cómo funciona
Dependiendo de su estado y territorio, o país de residencia, el recaudador de impuestos podría estar interesado en las ganancias que obtenga de sus inversiones exitosas. Vale la pena conocer sus leyes locales. La clave no es evitar los impuestos, lo que solo traerá problemas, sino evitar pagar impuestos innecesarios y conocer los esquemas dirigidos por el gobierno que brindan ahorros útiles.
Algunas inversiones pueden permitir a los inversores reducir sus impuestos al ahorrar para la jubilación, como a través de IRA y Roth IRA. Existen muchas exenciones fiscales para respaldar inversiones que benefician a las personas mientras planean su jubilación, lo que reduce la carga sobre la seguridad social.
Los impuestos tampoco se aplican solo a las ganancias de capital. Afortunadamente, si tiene una pérdida en una inversión, el IRS generalmente considerará esa pérdida en los años venideros y usted puede compensar cualquier ganancia con la pérdida para evitar pagar impuestos. No es tan bueno como hacer una inversión exitosa, pero es justo.
Opciones de inversión para principiantes: ETF y acciones explicadas
¿Recuerdas que dije que esto es 2020? Una forma moderna de invertir es a través de fondos indexados, también conocidos como fondos cotizados en bolsa o ETF.
Los ETF son un tema extremadamente candente para los inversores en parte debido a sus tarifas bajas, en parte debido a cómo funcionan y su asequibilidad. Los ETF han creado una fácil exposición a una amplia gama de mercados y tipos de inversión.
Fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos indexados explicados:
- Los fondos indexados o ETF son carteras de acciones administradas por una empresa que están diseñadas para un propósito: rastrear un índice de acciones, como el S&P 500 o NASDAQ-100, o los mercados de acciones globales, o el precio del petróleo, o una combinación de índices. Cada ETF se aprueba antes de salir al mercado y tiene un enfoque de seguimiento específico.
- Se puede cotizar una variedad de ETF en un mercado. Puede comprar una acción en un ETF, que luego rastrea un determinado índice de mercado.
- El método antiguo era invertir en fondos dándoles dinero a los fondos. Con un ETF, básicamente compras el fondo en el mercado, lo que proporciona mucha mejor liquidez y precios mucho más visibles.
- ¿Cómo se utilizan normalmente los ETF? Por ejemplo, comprar una acción en un índice amplio S&P 500 ETF significa que efectivamente está comprando 500 acciones en una. A medida que el índice se mueve hacia arriba y hacia abajo durante cada día de negociación, también lo hará el ETF y, por lo tanto, el valor de su cartera.
- ¿Por qué los ETF? Una triste verdad es que la mayoría de los administradores de dinero a los que paga tarifas no pueden superar al mercado. Al utilizar un fondo indexado para invertir, obtiene el rendimiento del mercado menos comisiones. Los ETF son tan populares y tienen bajos costos de mantenimiento que generalmente tienen tarifas muy bajas. Warren Buffett ha hecho grandes apuestas a que la inversión pasiva supera a la inversión activa, y los ETF a menudo se consideran útiles para la inversión pasiva. Esto hace que los ETF sean atractivos para la gente común y también para las grandes finanzas.
- Mientras que en décadas pasadas, los administradores de fondos y dinero podían cobrar un 1% o más de su cartera en tarifas cada año, los ETF pueden cobrar entre 0.1-0.2% o menos, o incluso cero por ciento en algunos casos.
¿Cuáles son las desventajas de los ETF? El número y el tamaño de los ETF han crecido drásticamente, con más de un billón de dólares ahora invertidos en ETF solo en el mercado estadounidense. Algunos críticos dicen que son demasiado grandes y causan problemas en el mercado durante períodos volátiles. Algunos ETF también son más riesgosos, tienen tarifas más altas y pueden ser más difíciles de vender cuando lo necesite. Los ETF grandes y populares generalmente evitan esos problemas.
Para proporcionar una guía, le pedimos a Lauren Wybar, asesora financiera senior de Vanguard Personal Advisor Services, que nos explicara un ejemplo de una gama de ETF de Vanguard que cumple con los requisitos de tarifa súper baja y bajo costo de entrada:
“Con los ETF, el requisito mínimo es solo el costo de una sola acción. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), por ejemplo, se cotiza actualmente a 141 dólares y el índice de gastos es solo del 0,03% ”, dijo Wybar por correo electrónico. “No hay comisiones para operar en la plataforma de corretaje de Vanguard y la tarifa de servicio de la cuenta se exime al registrarse para la entrega electrónica”.
Wikipedia mantiene una lista de todos los fondos negociados en bolsa estadounidenses permitidos por la SEC. La SEC también tiene un explicador en PDF sobre ETF.
¿A dónde sigue? Más para principiantes
Siguiente consejo: Edúquese. Aquí hay algunos recursos para considerar. Estos son algunos aspectos destacados útiles; si solo una o dos opciones le atraen para obtener más información o para leer regularmente, ¡es suficiente! (Recuerde, no tiene que saberlo todo a la vez).
Subreddits:
r / personalfinance: un subreddit grande y ocupado que cubre todo, desde la elaboración de presupuestos hasta la inversión. Personal pero siempre interesante. Consejo: el uso de este filtro limitará los temas a temas de inversión únicamente.
r / investing: un subreddit enfocado pero con noticias y vistas de inversión también. Esta lista de preguntas frecuentes es un buen punto para comenzar y volver.
r / bogleheads: un pequeño subreddit dedicado al campeón de inversión pasiva a largo plazo John Bogle, quien fundó Vanguard.
Libros:
The New Coffeehouse Investor: Cómo generar riqueza, ignorar Wall Street y seguir adelante con su vida, por Bill Schultheis. Un libro comúnmente regalado a nuevos inversores. Siga mi consejo: compre una edición usada o de segunda mano que figure como en buenas condiciones o mejor, y ahorre. ¡Frugal gana siempre!
Invertir para tontos. No pase por alto este libro, contiene muchos consejos útiles que pueden ayudar. Nuevamente, compre de segunda mano, ahorre su dinero en efectivo.
Podcasts:
- Planet Money de NPR y el indicador.
Escuche el dinero importa.
Finanzas personales radicales.- Solo para australianos: The Money Cafe.
Aplicaciones:
- Aquí hay una lista de las mejores aplicaciones de inversión y finanzas, que incluye Acorns, Robinhood, Investing.com, M1 Finance, JStock, MyStocks y StockTwits.
Si tiene alguna recomendación sobre buenos lugares para comenzar a invertir para principiantes, no dude en dejarla en los comentarios. O, si tiene alguna pregunta para principiantes (no podemos brindarle consejos de inversión) sobre qué significa algo o jerga, háganoslo saber a continuación.